Un caballero que una vez representé era un traficante de drogas. Quizás fueron las drogas. Tal vez fue su trabajo a veces a tiempo parcial como paisajista. Pero estaba recolectando alrededor de $ 20,000 por día, todo en efectivo.
(Años más tarde, ahora está en prisión. No por problemas financieros, pero fue atrapado con mucha heroína en su camioneta. Gran error).
Ahora, $ 20,000 / día todavía es poco tiempo. Pero él era principalmente un espectáculo de un solo hombre al servicio de una ciudad universitaria de tamaño moderado. Lo que significa que estaba limpiando una buena suma de dinero en efectivo. Dejando a un lado la violación evidente de la ley, ¿cuál es el problema con eso?
Bien. Cuando comienzas a acumular entre 6 y 7 cifras en efectivo regularmente, empiezas a quedarte sin cosas que hacer con efectivo. Se acumula. No puedes deshacerte de él lo suficientemente rápido.
Es MUY difícil gastar grandes cantidades de efectivo. Solo puedes comprar tantas motos de cross, PS4 y otras cosas pequeñas por dinero en efectivo. Muchos distribuidores ... bueno, simplemente comprarán más medicamentos. Y repite el ciclo. Y muchos otros también usarán drogas. Lo que reduce su tesoro: a sus propios traficantes de drogas les encanta recibir efectivo: no intentan detenerlo.
Pero suponga que no termina en ese ciclo de drogodependencia. Entonces, ahora tienes un montón gigante de dinero en efectivo. Ahora tienes que guardarlo en algún lugar.
Debajo del colchón se va a poner muy irregular. El efectivo en una caja fuerte puede ser robado. La mitad de la razón por la cual los traficantes de drogas se están disparando es porque saben que el otro tiene una gran cantidad de efectivo disponible.
Además, saben muy bien que ese dinero no les está "funcionando". La mayoría de ellos no negocian porque les gusta negociar. Lo hacen porque es la única forma en que saben cómo recibir un buen pago.
Totalmente cierto: muchos preferirían poner ese dinero en el sistema financiero. Compre casas, un automóvil, inicie un negocio, lo que sea. Es muy difícil y cada vez más difícil hacer esas transacciones en efectivo. Casi imposible sin que se notifique a un agente del gobierno.
Eventualmente, las grandes transacciones frecuentes de efectivo generan preguntas sobre de dónde proviene el efectivo. ¿Por qué?
Si deposita por encima de unos pocos miles de dólares, un banco está obligado a canalizar a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de los Estados Unidos, mediante la presentación de un Informe de Actividad Sospechosa (SAR).
Todo negocio de efectivo tiene este problema. Depositar efectivo puede ser un dolor. ¿Tu McDonald's local? Sí, esos grandes depósitos en efectivo generan el mismo SAR casi todos los días si el monto es demasiado alto.
Y (obviamente) los traficantes de drogas tienen dificultades para explicar por qué están depositando tanto efectivo. ¿Esta persona que mencioné anteriormente? Sería un poco difícil explicar lo que está haciendo un desempleado que abandona la escuela secundaria depositando $ 50,000 en efectivo cada semana.
Podrías decir, bueno, "¿Por qué no depositar un poco en ese momento?"
Tu pequeño delincuente, tú.
Si deposita efectivo por debajo del límite de informes en varios días para evitar informes, se trata de un nuevo delito federal separado conocido como "estructuración". ¿Notó en el formulario SAR vinculado anteriormente, Línea 35?
Lo primero que quiere saber el Tesoro de los EE. UU .: ¿se sospecha que esta estructuración?
¿Y te diste cuenta en la línea 28?
Es por eso que los bancos le hacen todo tipo de preguntas sobre lo que está haciendo con su dinero. Su banco está reuniendo evidencia para el gobierno. Todo lo que diga puede y será usado en su contra en un tribunal de justicia.
La estructuración se castiga severamente: un máximo de 10 años en prisión y una multa de $ 500,000. De hecho, las personas han sido condenadas por estructurarse ... simplemente por hacer grandes depósitos en efectivo. Sin absolutamente ninguna conexión con las drogas u otra conducta ilegal.
El gobierno toma muy en serio la vigilancia económica.
Entonces, básicamente, la gente quiere esconderse de dónde proviene el dinero, porque el gobierno establece barreras para monitorear las transacciones en efectivo, con la esperanza de detectar actividades ilegales.
Entonces, puede pensar: "¿Cómo puedo ocultar la verdadera fuente de efectivo, pagar impuestos y hacer que este dinero parezca totalmente legítimo?"
Bien. Es complicado. Para simplificarlo realmente, es así:
Usted comienza o compra un negocio legítimo, algo que se ocupa de transacciones en efectivo. Solo por ejemplo, digamos un lavado de autos. Usted opera el lavado de autos normalmente. Al final del día, desliza algo de dinero extra en la caja registradora. Usted lleva su depósito en efectivo al banco y lo deposita en la cuenta comercial del lavado de autos. Su contador registra los ingresos. Usted paga sus impuestos por ello. Y nadie es más sabio.
Panorama general: eso es el lavado de dinero. Y, por supuesto, el lavado de dinero es extremadamente ilegal.
Guau. ¡Me sorprende que esta respuesta haya recibido tantos votos positivos tan rápido!
He estado escribiendo algo de ficción que involucra un esquema de lavado de dinero. Así que estoy realmente interesado en saber qué te gustó de esta publicación. ¡Por favor, hágamelo saber en los comentarios!
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